यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) क्या है?

(WHAT IS UNIFIED PENSION SCHEME )

अगस्त 2024 में शुरू की गई यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) भारतीय सरकार की एक नई पेंशन पहल है जो कर्मचारियों को अधिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है। यह राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) को प्रतिस्थापित करती है और पुराने पेंशन योजना (OPS) जैसे कुछ प्रमुख गुणों को वापस लाती है। UPS में कम से कम 25 साल की सेवा के बाद कर्मचारियों के अंतिम वेतन का 50% मासिक पेंशन के रूप में प्रदान करने की गारंटी दी जाती है और कम से कम 10 साल की सेवा के लिए ₹10,000 प्रति माह न्यूनतम पेंशन मिलती है।

UPS की प्रमुख विशेषताएं:

परिवार पेंशन: कर्मचारी की मृत्यु होने पर परिवार को 60% पेंशन दी जाती है।

महंगाई सूचकांक:पेंशन और परिवार पेंशन को महंगाई के अनुसार समायोजित किया जाता है।

महंगाई राहत: औद्योगिक श्रमिकों के लिए अखिल भारतीय उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (AICPI-IW) से जुड़ी हुई है।

लंप सम भुगतान: सेवानिवृत्ति के समय, कर्मचारी के मासिक वेतन का 1/10 हिस्सा हर छह महीने की सेवा के लिए लंप सम के रूप में दिया जाता है, साथ ही ग्रेच्युटी भी शामिल है। आईए इस बिन्दु को विस्तार से उदाहरण सहित समझते है –

मान लीजिए कि राम एक कंपनी में काम कर रहे हैं और उनका मासिक वेतन ₹50,000 है। जब वह सेवानिवृत्त होते हैं, तो कंपनी ने नीति के अनुसार उन्हें लंप सम भुगतान (एकमुश्त राशि) देने का प्रावधान किया है। इस नीति के अनुसार, हर छह महीने की सेवा के लिए उनके मासिक वेतन का 1/10 हिस्सा उन्हें दिया जाएगा। साथ ही, उन्हें ग्रेच्युटी भी मिलेगी।

उदाहरण:

मान लीजिए कि राम ने कंपनी में 30 साल (360 महीने) काम किया है।उनका मासिक वेतन ₹50,000 है।

लंप सम भुगतान:हर छह महीने की सेवा के लिए मासिक वेतन का 1/10 हिस्सा दिया जाता है।राम ने 30 साल यानी 360 महीने काम किया है।तो, 30 साल की सेवा में कुल 60 बार छह महीने होते हैं।

अब, 1/10 हिस्सा उनके मासिक वेतन का होगा:₹50,000 ÷ 10 = ₹5,000हर छह महीने पर ₹5,000 का भुगतान होगा, और चूंकि राम ने 60 छह महीने की सेवा पूरी की है,कुल लंप सम भुगतान = ₹5,000 × 60 = ₹3,00,000

ग्रेच्युटी:ग्रेच्युटी की गणना सामान्यतः इस प्रकार होती है:(सेवा के साल × अंतिम वेतन × 15)/26

अगर अंतिम वेतन ₹50,000 है और उन्होंने 30 साल तक काम किया है, तोग्रेच्युटी = (30 × 50,000 × 15)/26

ग्रेच्युटी = ₹8,65,385 (लगभग)

कुल राशि:कुल लंप सम भुगतान = ₹3,00,000ग्रेच्युटी = ₹8,65,385 ,तो राम को सेवानिवृत्ति के समय कुल = ₹3,00,000 + ₹8,65,385 = ₹11,65,385 का भुगतान होगा।

इस तरह से लंप सम भुगतान और ग्रेच्युटी मिलाकर राम को एकमुश्त बड़ी राशि प्राप्त होगी।

UPS को एक अंशदान प्रणाली के रूप में डिज़ाइन किया गया है, जिसमें कर्मचारी अपनी सैलरी का 10% योगदान करते हैं, और सरकार 18.5% योगदान करती है, जो लचीलेपन और वित्तीय संतुलन को सुनिश्चित करता है। महत्वपूर्ण रूप से, जो कर्मचारी NPS में शामिल थे, वे UPS में स्विच करने का विकल्प चुन सकते हैं।

हमारे फंड का क्या होगा जिसे हम UPS में योगदान करते हैं?

UPS के तहत, आप और आपका नियोक्ता (सरकार) आपकी सेवानिवृत्ति लाभों के लिए फंड प्रदान करते हैं। यहाँ आपके योगदान की विस्तृत जानकारी दी गई है:

योगदान संरचना:

कर्मचारी योगदान: आप अपनी मूल सैलरी का 10% UPS में योगदान करते हैं।

सरकारी योगदान: सरकार आपकी मूल सैलरी का 18.5% योगदान करती है।

समायोजन: दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अंशदान दरें समय-समय पर गणनाओं के अनुसार समायोजित की जा सकती हैं।

UPS की प्रमुख कमिया

यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) कई लाभ प्रदान करती है, जैसे कि गारंटीशुदा पेंशन और महंगाई से सुरक्षा, लेकिन इसके कुछ संभावित नुकसानों पर भी ध्यान दिया जाना चाहिए। यहाँ प्रमुख चिंताएँ दी गई हैं:

1. योगदान की आवश्यकता ,कर्मचारी का योगदान: पुराने पेंशन योजना (OPS) के विपरीत, जो पूरी तरह से सरकार द्वारा वित्त पोषित थी, UPS के तहत कर्मचारियों को अपनी सैलरी का 10% पेंशन में योगदान करना पड़ता है। इससे उनके कार्यकाल के दौरान उनकी प्राप्त वेतन में कमी होती है।

2. NPS की तुलना में कम लचीलापननिवेश पर सीमित नियंत्रण: राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) कर्मचारियों को विभिन्न निवेश विकल्पों से चुनने की अनुमति देती थी, जिनमें जोखिम स्तर भिन्न होते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना होती है। हालांकि, UPS यह लचीलापन नहीं प्रदान करती है। सभी योगदान एक पूल फंड में जाते हैं, जिसमें गारंटीशुदा लेकिन निश्चित रिटर्न होता है, जिससे उच्च विकास की संभावना सीमित हो जाती है।

3. सरकार पर वित्तीय प्रभावदीर्घकालिक बोझ: UPS बेहतर वित्तीय स्थिरता का लक्ष्य रखती है, फिर भी यह सरकार पर महत्वपूर्ण वित्तीय बोझ डालती है, क्योंकि इसमें पेंशन लाभों और महंगाई को समायोजित करना शामिल है। सरकार को वर्तमान पेंशन का भुगतान करना होगा, साथ ही भविष्य के पेंशनभोगियों के लिए फंड की स्थिरता बनाए रखनी होगी।

4. उच्च वेतन पाने वालों के लिए सीमित आकर्षण लाभों पर सीमा: उच्च वेतन पाने वाले कर्मचारियों को UPS उतना आकर्षक नहीं लग सकता, क्योंकि पेंशन औसत मूल वेतन का 50% तक सीमित है। जो कर्मचारी अपने करियर के दौरान अधिक योगदान करते हैं, वे NPS जैसी योजनाओं को पसंद कर सकते हैं, जो उच्च सेवानिवृत्ति बचत प्रदान कर सकती हैं।

5. सरकारी परिवर्तनों की संभावनानीति जोखिम: किसी भी सरकारी योजना की तरह, भविष्य के राजनीतिक या आर्थिक बदलाव UPS की संरचना, लाभ, या वित्तपोषण को प्रभावित कर सकते हैं। इस बात की चिंता हो सकती है कि दीर्घकालिक नीति में बदलाव UPS की आकर्षण को कम कर सकता है।

निष्कर्ष:

हालाँकि UPS, NPS की तुलना में अधिक सुरक्षा प्रदान करती है, इसमें NPS की तरह लचीलापन और उच्च आय की संभावना नहीं है। साथ ही, यह सरकार पर लंबे समय तक वित्तीय बोझ भी डालती है।

फंड का प्रबंधन:

पूल्ड फंड दृष्टिकोण: UPS में फंड एकत्रित किए जाते हैं और पेंशन, परिवार पेंशन और अन्य लाभों के लिए उपयोग किए जाते हैं।

पिछली योजनाओं से बेहतर लाभ:

NPS की तुलना में स्थिरता: UPS में गारंटीशुदा पेंशन राशि होती है, जिससे अनिश्चितता कम होती है और सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय सुनिश्चित होती है।

मूल्यवृद्धि समायोजन: पेंशन को महंगाई के अनुसार समायोजित किया जाता है, जिससे आपकी सेवानिवृत्ति आय की क्रय शक्ति बनी रहती है।

NPS से UPS में बदलाव:

अगर आप UPS के लागू होने से पहले NPS का हिस्सा थे, तो आपके पास UPS में स्विच करने का विकल्प है। NPS में आपके मौजूदा योगदान को UPS के लाभों के साथ समायोजित किया जाएगा, जिससे वित्तीय सुरक्षा बनाए रखी जा सके ।

मौजूदा फंड्स पर प्रभाव:आपके NPS में मौजूदा योगदान को UPS के लाभों के अनुरूप समायोजित किया जाएगा, जिससे आपके संचित लाभों में कमी किए बिना निरंतरता और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होगी।

दीर्घकालिक स्थिरता:बीमांकिक आकलन: नियमित आकलन यह सुनिश्चित करते हैं कि अंशदान दरें और फंड प्रबंधन रणनीतियाँ बढ़ती पेंशन देनदारियों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हैं, जिससे योजना की भविष्य के पेंशनभोगियों के लिए व्यवहार्यता बनी रहती है।

सारांश:

UPS में आपका 10% योगदान एक सामूहिक पेंशन फंड का महत्वपूर्ण हिस्सा है, जिसे सरकार द्वारा प्रबंधित किया जाता है ताकि सेवानिवृत्ति के बाद गारंटीशुदा और स्थिर पेंशन लाभ प्रदान किए जा सकें। व्यक्तिगत निवेश-आधारित योजनाओं के विपरीत, UPS वित्तीय सुरक्षा और पूर्वानुमानितता पर जोर देता है, जिससे आप बाजार जोखिमों के बिना सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर आय प्राप्त कर सकें।

धन्यवाद,अगर आपको जानकारी पसंद आई हो तो कृपया और लोगो तक भी पहुंचाए ।