नई पेंशन योजना (NPS) क्या है

(what is new pension scheme)

प्रिय पाठको ,आज हम नई पेंशन योजना के बारे में जानेंगे ,यह योजना क्या है ,इसकी प्रमुख विशेषताएं क्या है ,आदि सब कुछ सरल शब्दों में जानेंगे।

नई पेंशन योजना (NPS) एक सरकारी योजना है जो भारत में नागरिकों को रिटायरमेंट के बाद आय प्रदान करने के लिए बनाई गई है। यहाँ इसका विस्तृत विवरण दिया गया है:

अवलोकन

लॉन्च: NPS को भारत सरकार द्वारा 1 जनवरी 2004 को सरकारी कर्मचारियों के लिए शुरू किया गया था। बाद में इसे सभी नागरिकों के लिए 1 मई 2009 को विस्तारित किया गया।

उद्देश्य: NPS का मुख्य उद्देश्य व्यक्तियों को रिटायरमेंट के लिए बचत करने के लिए प्रोत्साहित करना और रिटायरमेंट के बाद वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना है।

मुख्य विशेषताएँ

स्वैच्छिक योजना: NPS एक स्वैच्छिक योजना है, जिसका अर्थ है कि व्यक्ति अपनी वित्तीय लक्ष्यों और आवश्यकताओं के आधार पर भाग लेने का चयन कर सकते हैं।

आयु सीमा: भारत का कोई भी नागरिक जो 18 से 65 वर्ष के बीच है, NPS खाता खोल सकता है।

खातों के प्रकार:टियर I खाता: यह एक अनिवार्य खाता है, जहाँ धन रिटायरमेंट तक लॉक रहता है। यह कर लाभ प्रदान करता है।टियर II खाता: यह एक स्वैच्छिक खाता है जिसमें निकासी के लिए अधिक लचीलापन है। इसे केवल तब खोला जा सकता है जब एक सक्रिय टियर I खाता हो।

योगदान:टियर I में योगदान के लिए कोई न्यूनतम सीमा नहीं है, हालाँकि खाता खोलने के लिए न्यूनतम ₹500 का योगदान आवश्यक है।टियर II खातों में योगदान की मात्रा या आवृत्ति पर कोई प्रतिबंध नहीं है।

निवेश विकल्प: सब्सक्राइबर विभिन्न परिसंपत्ति(एसेट्स) वर्गों में अपने निवेश मिश्रण का चयन कर सकते हैं:इक्विटी (E): उच्च जोखिम, संभावित उच्च-लाभ निवेश।कॉर्पोरेट बांड (C): कंपनियों द्वारा जारी फिक्स्ड-इनकम सुरक्षा।सरकारी प्रतिभूतियाँ(गवर्मेंट सिक्योरिटीज) (G): सरकारी द्वारा समर्थित सुरक्षित निवेश।वैकल्पिक निवेश कोष: बुनियादी ढाँचे जैसे क्षेत्रों में निवेश।

कोष प्रबंधन(फंड मैनेजमेंट): NPS को पेंशन फंड विनियामक (रेगुलेटर)और विकास प्राधिकरण(अथॉरिटी) (PFRDA) के साथ पंजीकृत विभिन्न पेंशन फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। सब्सक्राइबर प्रदर्शन के आधार पर फंड मैनेजर का चयन कर सकते हैं।

निकासी नियम:रिटायरमेंट पर (60 वर्ष की आयु पर), व्यक्ति एकत्रित कोष का 60% हिस्सा कर-मुक्त निकाल सकते हैं। शेष 40% को नियमित आय प्रदान करने के लिए अनन्य खरीदी के लिए उपयोग किया जाना चाहिए।रिटायरमेंट से पहले कुछ स्थितियों में आंशिक निकासी की अनुमति है, जैसे चिकित्सा आपातकाल, बच्चों की शिक्षा, या घर खरीदना।

कर लाभ

योगदान: NPS में निवेश धारा 80CCD के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं, जो ₹1.5 लाख तक है (धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख की सीमा के अलावा)। इसके अलावा, धारा 80CCD(1B) के तहत किए गए योगदान के लिए ₹50,000 तक की अतिरिक्त कटौती उपलब्ध है।

परिपक्वता राशि: परिपक्वता पर प्राप्त राशि (कोष का 60%) कर-मुक्त है, जबकि अनन्य भुगतान व्यक्तियों के आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य हैं।

NPS अपनाने के लाभ

रिटायरमेंट सुरक्षा: व्यक्तियों को रिटायरमेंट के लिए प्रणालीबद्ध रूप से बचत करने में मदद करता है, जो रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्रदान करता है।

बाजार से जुड़ी वापसी: इक्विटी और अन्य साधनों में निवेश के कारण पारंपरिक पेंशन योजनाओं की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावनाएं।

लचीलापन: निवेश प्राथमिकताएँ और फंड प्रबंधक चुनने के विकल्प।

पोर्टेबिलिटी: NPS खाता नौकरियों और स्थानों के बीच पोर्टेबल है।

एनपीएस

NPS अपनाने से हानियाँ

बाजार जोखिम: रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है और यह बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जिससे निवेश कोष में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

लॉक-इन अवधि: टियर I फंड रिटायरमेंट तक लॉक होते हैं, जिससे आपातकालीन स्थिति में धन तक पहुंच सीमित हो जाती है।

अनन्य की आवश्यकता: संचित कोष से अनन्य खरीदना तरलता को सीमित कर सकता है।

निष्कर्ष

नई पेंशन योजना एक महत्वपूर्ण पहल है ताकि नागरिक अपनी रिटायरमेंट के लिए उचित बचत करें। यह लंबी अवधि के निवेश के लाभों को कर प्रोत्साहनों के साथ जोड़ता है, जिससे यह उन व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनता है जो अपनी वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करना चाहते हैं। किसी भी निवेश की तरह, NPS में योगदान करने से पहले अपने जोखिम सहिष्णुता और वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना आवश्यक है।

नई पेंशन योजना (NPS) में योगदान

नई पेंशन योजना (NPS) में योगदान खाता के प्रकार (टियर I या टियर II) और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर भिन्न हो सकता है। यहाँ योगदान आवश्यकताओं का विवरण दिया गया है:

टियर I खाता

न्यूनतम योगदान:टियर I खाता खोलने के लिए न्यूनतम योगदान ₹500 है।खाता खोलने के बाद, सब्सक्राइबर को हर वित्तीय वर्ष में खाता सक्रिय रखने के लिए न्यूनतम ₹1,000 का योगदान करना आवश्यक है।

अधिकतम योगदान:टियर I खाते में योगदान के लिए कोई अधिकतम सीमा नहीं है। हालाँकि, वित्तीय वर्ष में ₹2 लाख से अधिक के योगदान पर धारा 80CCD(1) के तहत अतिरिक्त कर लाभ के लिए अयोग्य हो जाएगा।

कर लाभ:₹1.5 लाख तक के योगदान पर धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए योग्य है।टियर I (या टियर II) में किए गए योगदान के लिए धारा 80CCD(1B) के तहत ₹50,000 तक की अतिरिक्त कटौती उपलब्ध है।

टियर II खाता

न्यूनतम योगदान:टियर II खाता खोलने के लिए कोई न्यूनतम योगदान की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, प्रत्येक लेनदेन के लिए न्यूनतम ₹250 का योगदान आवश्यक है।

अधिकतम योगदान:टियर II खाते में योगदान के लिए कोई सीमा नहीं है।

योगदान की आवृत्ति

नियमित योगदान: आप अपनी वित्तीय योजना के आधार पर मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर योगदान कर सकते हैं।योगदान का उदाहरण यदि आप कर लाभ को अधिकतम करना चाहते हैं:आप ₹1.5 लाख टियर I में योगदान कर सकते हैं ताकि धारा 80C के तहत कटौती का दावा किया जा सके।आप टियर I (या टियर II) में ₹50,000 का अतिरिक्त योगदान भी कर सकते हैं, ताकि धारा 80CCD(1B) के तहत और कर लाभ प्राप्त किया जा सके।

निष्कर्ष

आप NPS में योगदान करने की राशि अपने रिटायरमेंट की योजना, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के अनुसार चुन सकते हैं। समय के साथ नियमित योगदान से आपका रिटायरमेंट कोष काफी बढ़ सकता है, जिससे आप संयोजन की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं।

धन्यवाद ,अगर आपको जानकारी पसंद आए तो कृपया इसे अन्य पाठको तक पहुंचाए।